近年來(lái)，《政府工作報(bào)告》多次提及“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”，今年更是以獨(dú)立篇章，詳細(xì)解讀和明確了如何“促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展”。數(shù)字經(jīng)濟(jì)的全產(chǎn)業(yè)推進(jìn)，為金融業(yè)帶來(lái)更多元場(chǎng)景和更高服務(wù)要求。其中，隨時(shí)隨地的交易發(fā)生場(chǎng)景，要求金融機(jī)構(gòu)必須具備更及時(shí)的響應(yīng)能力。
眾多金融機(jī)構(gòu)在積極推行數(shù)字化改革，以適應(yīng)時(shí)代高速革新。中信建投，是其中極具討論意義的一家。
中信建投證券成立于2005年11月2日，是經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性大型綜合證券公司。2016年12月9日，中信建投證券在香港聯(lián)交所上市，股票代碼6066.HK，公司A股于2018年6月20日在上交所主板上市。公司具有行業(yè)領(lǐng)先、均衡全能的投資銀行業(yè)務(wù)，連續(xù)8年保持行業(yè)前3名；具有產(chǎn)品豐富且富有競(jìng)爭(zhēng)力的財(cái)富管理業(yè)務(wù)，公司擁有900萬(wàn)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)客戶，托管證券市值4.31萬(wàn)億元，位居行業(yè)第2名。累計(jì)完成超過(guò)8,000單股票及債券主承銷項(xiàng)目，主承銷金額超過(guò)5萬(wàn)億元，累計(jì)完成股票基金交易量超過(guò)80萬(wàn)億元。憑借高度的敬業(yè)精神與突出的專業(yè)能力，中信建投證券主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)目前均位居行業(yè)前10名。
時(shí)間就是空間，這句話高度適配金融業(yè)。時(shí)間差造成信息差，而這些信息差可能讓人從財(cái)富自由到一無(wú)所有。簡(jiǎn)單來(lái)講，先知道信息的一方，就會(huì)獲得更大的判斷空間，從而提升投資行為的準(zhǔn)確率。相對(duì)地，信息滯后會(huì)壓縮投資者判斷空間，繼而錯(cuò)失投資機(jī)遇。
作為頭部證券公司，中信建投需要提供更具競(jìng)爭(zhēng)力的信息服務(wù)。為回應(yīng)市場(chǎng)對(duì)信息及時(shí)性的迫切需求，中信建投找到了袋鼠云，雙方合作打造出支撐各項(xiàng)業(yè)務(wù)和服務(wù)高質(zhì)量提升的實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)。
那么，中信建投和袋鼠云打造的實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)做到了什么呢？脫離需求談創(chuàng)新，都是偽需求，我們就從實(shí)在的需求側(cè)，解讀實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)的強(qiáng)勁能力。
｜01 實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)，如何幫助投顧業(yè)務(wù)提升？
金融場(chǎng)景描述之前，先看一個(gè)經(jīng)典的銷售故事：把梳子賣寺廟，讓不需要的人購(gòu)買推銷的商品。三觀暫且不論，這個(gè)理論放在物質(zhì)極大豐富、公眾擁有更多選擇的當(dāng)下，可能不是挑戰(zhàn)，而是挑釁了。
聚焦金融領(lǐng)域，投顧們最常見(jiàn)的問(wèn)題，是推薦的產(chǎn)品和客戶真實(shí)需求之間的差異。這就要求投顧們能調(diào)整產(chǎn)品策略。
試想投顧沒(méi)辦法及時(shí)了解這個(gè)差異點(diǎn)，不斷延續(xù)錯(cuò)誤的投顧策略，勢(shì)必會(huì)造成更大損失。此時(shí)，實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)就可以發(fā)揮作用了。
“針對(duì)開(kāi)盤時(shí)間將數(shù)據(jù)供給內(nèi)部人員查看的特點(diǎn)，開(kāi)啟實(shí)時(shí)任務(wù)的啟停策略，將更多的資源留給夜間跑批的任務(wù)來(lái)使用；針對(duì)數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性要求很高的特點(diǎn)，通過(guò)夜間離線跑批的方式對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行修正，以保證數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。”中信建投金融實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人劉成龍介紹。
相比通過(guò)頁(yè)面觸發(fā)存儲(chǔ)過(guò)程來(lái)讀取數(shù)據(jù)，會(huì)造成分鐘級(jí)別的延遲，實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)加工方案通過(guò)實(shí)時(shí)推送客戶新增、追加、簽約、保有、簽約率、規(guī)模等維度的指標(biāo)，讓業(yè)務(wù)部門可以更高效地掌握核心數(shù)據(jù)。
當(dāng)然，我們更理性地去分析，促成業(yè)務(wù)提升，需要服務(wù)者看到自己獲益。業(yè)務(wù)人員及時(shí)獲悉自己的業(yè)績(jī)指標(biāo)，是更直接的鼓勵(lì)。這也是中信建投實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)的另一個(gè)場(chǎng)景。
此前，投顧等業(yè)務(wù)人員需要隔天才能拿到前一天的數(shù)據(jù)，在開(kāi)盤前，核對(duì)業(yè)績(jī)指標(biāo)，并對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行總結(jié)和分析，然后制定新的計(jì)劃。
實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)則可以收盤之后，實(shí)時(shí)將銷售業(yè)績(jī)等數(shù)據(jù)傳給業(yè)務(wù)端口，讓他們更快完成當(dāng)天數(shù)據(jù)分析，提高時(shí)效性的同時(shí)，也能讓業(yè)務(wù)人員被更及時(shí)地激勵(lì)。
｜02?實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)，讓不可控“突發(fā)”成為可控的機(jī)遇
瞬息萬(wàn)變是金融行業(yè)避無(wú)可避的標(biāo)簽，誰(shuí)能更好應(yīng)變，誰(shuí)就能脫穎而出。過(guò)去，金融機(jī)構(gòu)很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)分配變更，并及時(shí)應(yīng)對(duì)這一情況。實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)，讓二次營(yíng)銷和客戶挽留等成為了可能。
以兩融業(yè)務(wù)場(chǎng)景為例，當(dāng)客戶有大額轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出時(shí)，金額過(guò)大超出一定值，信息就可以推送給相關(guān)人員。例如，客戶大額轉(zhuǎn)出時(shí)，客戶經(jīng)理及時(shí)回訪客戶情況，以便做出挽留；客戶大額轉(zhuǎn)入時(shí)，客戶經(jīng)理提醒客戶理性投資。通過(guò)及時(shí)溝通，提升客戶投資體驗(yàn)。
關(guān)于客戶體驗(yàn)提升，還有另一個(gè)“雖小但重要”場(chǎng)景值得介紹。客戶開(kāi)戶其實(shí)是一個(gè)比較繁瑣的過(guò)程，在填寫過(guò)程中，很容易由于信息填寫錯(cuò)誤等原因發(fā)生中斷。實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)識(shí)別到中斷時(shí)，會(huì)及時(shí)通知客戶經(jīng)理，以便安排對(duì)客戶的專屬支持。
據(jù)劉成龍介紹，實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)的應(yīng)用場(chǎng)景不止于此，還有更多發(fā)揮空間。例如，實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)未來(lái)規(guī)劃內(nèi)的風(fēng)控場(chǎng)景。實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)可以實(shí)時(shí)管理賬戶的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，當(dāng)賬戶做出一些違規(guī)操作時(shí)，及時(shí)處理，保證金融合規(guī)立竿見(jiàn)影地被實(shí)現(xiàn)。
｜03 實(shí)時(shí)資訊讓信息公平，讓投資共贏
金融機(jī)構(gòu)的本質(zhì)是推動(dòng)全社會(huì)的正向循環(huán)，而不是零和博弈。所以，金融機(jī)構(gòu)是讓客戶獲得更明確信息的媒介，實(shí)現(xiàn)投資共贏。為此，中信建投和袋鼠云大力推行實(shí)時(shí)資訊，幫助投資者獲得更全面、準(zhǔn)確且快捷的金融信息，從而獲得普世性成功。
為了保證快且準(zhǔn)，雙方的實(shí)時(shí)資訊采用了多元數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)，即實(shí)時(shí)對(duì)足夠多的信息原始材料進(jìn)行交叉檢驗(yàn)，智能識(shí)別出差異點(diǎn)，及時(shí)發(fā)出提醒并糾錯(cuò)。
為何中信建投和袋鼠云要做多元數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)？我們需要了解當(dāng)下金融信息的結(jié)構(gòu)。
金融機(jī)構(gòu)不是第一信息源，信息是由Wind、Choice等資訊數(shù)據(jù)商收集整理后，對(duì)接給金融機(jī)構(gòu)，然后再推送給客戶。
數(shù)據(jù)商可能是以爬蟲采集、人工錄入、數(shù)據(jù)接收等方式得到數(shù)據(jù)，多樣的數(shù)據(jù)種類和環(huán)節(jié)導(dǎo)致了數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊。如果沒(méi)有校驗(yàn)就發(fā)布，容易造成推送給客戶錯(cuò)誤信息。若為確保準(zhǔn)確性，需要所有信息整合后再發(fā)布，但離線或準(zhǔn)實(shí)時(shí)的開(kāi)發(fā)模式，會(huì)造成分鐘級(jí)延時(shí)。而這幾分鐘的延遲就會(huì)讓客戶從飄紅變得綠油油，造成損失或錯(cuò)失交易機(jī)會(huì)。
實(shí)時(shí)資訊為這件事情提供了完整的解決方案?！拔覀兝昧薋link的窗口特性，開(kāi)發(fā)了用于校驗(yàn)的實(shí)時(shí)校驗(yàn)窗口，聚合所需要校驗(yàn)的指標(biāo)，在時(shí)間和數(shù)量維度上觸發(fā)校驗(yàn)窗口計(jì)算，結(jié)果輸出到 Kafka，支持消息實(shí)時(shí)推送?！?strong>中信建投金融資訊數(shù)據(jù)研發(fā)工程師蔡躍介紹。
以炒股最常用的F10場(chǎng)景為例，我們來(lái)看下實(shí)時(shí)資訊的工作流程。實(shí)時(shí)F10為客戶提供了更全面和及時(shí)的信息支持，例如，客戶關(guān)注公司有突發(fā)信息發(fā)布，可以及時(shí)被他掌握，從而做出更精準(zhǔn)的投資決策。
蔡躍介紹了實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)F10的技術(shù)邏輯，他表示：“數(shù)據(jù)處理方面，利用Flink高效的 ETL 能力，引入了高時(shí)效性要求的資訊數(shù)據(jù)處理場(chǎng)景，同時(shí)Flink作為流式計(jì)算引擎，天然和 Kafka 集成，可以無(wú)縫對(duì)接，具有直接輸出消息到 Kafka 能力的系統(tǒng)，如新聞標(biāo)簽系統(tǒng)。同時(shí) Redis sink 的支持也使得原有的緩存程序、業(yè)務(wù)邏輯可以整合到Flink中統(tǒng)一實(shí)現(xiàn)。最終使整個(gè)資訊數(shù)據(jù)處理過(guò)程得到集中管理，縮短鏈路，節(jié)約了傳輸時(shí)間?！?/p>
簡(jiǎn)單來(lái)類比，F(xiàn)link就像是聚會(huì)里的社交達(dá)人。他來(lái)之前，大家因?yàn)楸舜瞬皇煜?，都只跟認(rèn)識(shí)的人溝通，整個(gè)場(chǎng)子的氣氛就有些低沉。等社交天花板來(lái)了，他各處穿針引線，場(chǎng)子立刻就熱絡(luò)起來(lái)，交流效率直接飆到頂。
穩(wěn)增長(zhǎng)的政策主線以及防風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)，將貫穿2022年的金融市場(chǎng)。中信建投和袋鼠云在實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)的應(yīng)用，從企業(yè)內(nèi)部到客戶端，都讓突發(fā)變得更可控，可控的內(nèi)容更高效，為市場(chǎng)提供了更多穩(wěn)定性和確定性，因此我們認(rèn)為這次探索積極意義超出期待。
而實(shí)時(shí)數(shù)倉(cāng)等前沿技術(shù)、金融行業(yè)實(shí)戰(zhàn)能力，也讓袋鼠云獲得銀行、證券、保險(xiǎn)等各金融領(lǐng)域客戶的選擇。本次袋鼠云和中信建投的合作，讓金融業(yè)務(wù)處理時(shí)間縮短為“毫秒級(jí)”。未來(lái)，我們將共同探索“實(shí)時(shí)”在資產(chǎn)持倉(cāng)、風(fēng)控等金融場(chǎng)景中的應(yīng)用，以數(shù)字化能力攜手打開(kāi)金融創(chuàng)新的新征途。