“2025年是很難的一年，但也是把未來的發(fā)展基礎(chǔ)打得更加扎實的一年?！?月23日，平安銀行2025年度業(yè)績發(fā)布會如期舉行，行長冀光恒攜管理團(tuán)隊出席，直面市場關(guān)切，全面復(fù)盤2025年經(jīng)營得失，并拋出2026年核心目標(biāo)“全力重回增長”。發(fā)布會現(xiàn)場，“零售拐點”“對公做強(qiáng)”“科技驅(qū)動”亦成為高頻詞。
零售業(yè)務(wù)拐點初步出現(xiàn)
(資料圖片僅供參考)
兩年前，平安銀行啟動全面戰(zhàn)略改革，重點推進(jìn)存量高風(fēng)險資產(chǎn)出清、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化與精細(xì)化管理升級，2025年是該行改革轉(zhuǎn)型落地見效的關(guān)鍵一年，也是承受轉(zhuǎn)型壓力最大的一年。
3月20日，平安銀行交出了2025年“成績單”，從經(jīng)營情況來看，承壓態(tài)勢依舊顯著。2025年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入1314.42億元，同比下降10.4%；實現(xiàn)凈利潤426.33億元，同比下降4.2%。
早在2025年8月舉行的中期業(yè)績發(fā)布會上，冀光恒就曾表示，“2025年會是我們最難的一年”。而此次談及2025年全年的經(jīng)營表現(xiàn)時，冀光恒再次說道了“很難”。
他表示，“2025年是平安銀行很難的一年，但也是把未來的發(fā)展基礎(chǔ)打得更加扎實的一年。受市場利率低位運行，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟(jì)及主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等影響，全行營收利潤同比下滑，但隨著我行戰(zhàn)略改革的持續(xù)深化，部分經(jīng)營指標(biāo)呈現(xiàn)向好趨勢”。
一個最直觀的向好變化，便是零售利潤的止跌企穩(wěn)。年報數(shù)據(jù)顯示，2025年平安銀行零售金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入616.26億元，同比下降13.51%；零售金融業(yè)務(wù)凈利潤達(dá)到26.83億元，較2024年的2.89億元增長了828.37%。零售業(yè)務(wù)中的財富管理各項收入也呈現(xiàn)增長態(tài)勢，具體來看，財富管理手續(xù)費收入50.61億元，同比增長15.8%。其中，代理個人保險收入12.92億元，同比增長53.3%；代理個人理財收入12.87億元，同比增長8.8%；代理個人基金收入22.9億元，同比增長8.9%。
“雖然2025年是平安銀行非常困難的一年，但是零售信貸規(guī)模從去年下半年開始止跌，信用卡局部企穩(wěn)，按揭、汽車融資余額較上年末實現(xiàn)正增長，同時零售資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，銀保中收為代表的財富管理收入貢獻(xiàn)持續(xù)提升。”冀光恒說道。
平安銀行行長助理王軍進(jìn)一步補充道，“過去兩年，平安銀行主動調(diào)整零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化風(fēng)險政策，重塑了增長動能，經(jīng)過這一階段的有效調(diào)整，零售業(yè)務(wù)最困難的階段已經(jīng)過去，多項核心指標(biāo)出現(xiàn)了改進(jìn)向好，零售業(yè)務(wù)的拐點已經(jīng)逐步出現(xiàn)。初步判斷零售業(yè)務(wù)營收和利潤會進(jìn)一步提升和改進(jìn)，在實現(xiàn)效益增長的同時，平安銀行將進(jìn)一步加強(qiáng)對客群經(jīng)營以及結(jié)構(gòu)的優(yōu)化”。
全力重回增長
2025年，平安銀行在轉(zhuǎn)型陣痛中前行，完成高風(fēng)險資產(chǎn)出清、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化等任務(wù)，面對2026年“十五五”開局之年，冀光恒多次重申“全力重回增長”的經(jīng)營目標(biāo)。
在核心戰(zhàn)略層面，平安銀行依舊堅持“零售做強(qiáng)，對公做精，同業(yè)做專”戰(zhàn)略不動搖。零售層面，推進(jìn)中收益信貸銀行、強(qiáng)銀保、財富銀行、低成本數(shù)字銀行的建設(shè)，資產(chǎn)端優(yōu)化產(chǎn)品體系，推動中收益產(chǎn)品上量。負(fù)債端方面，則是進(jìn)一步豐富優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品供給，壓降付息成本，關(guān)注消費擴(kuò)容潛力，對接財富配置需求。
在轉(zhuǎn)型攻堅的關(guān)鍵期，平安銀行明確選擇以對公業(yè)務(wù)作為破局突破口，為零售業(yè)務(wù)復(fù)蘇爭取充足喘息空間，對公業(yè)務(wù)的階段性成效，為“重回增長”提供了支撐。截至2025年末，平安銀行企業(yè)存款余額22952.55億元，較上年末增長2.2%；企業(yè)貸款余額16635.46億元，較上年末增長3.5%。冀光恒強(qiáng)調(diào)，接下來平安銀行將頂住轉(zhuǎn)型陣痛，實現(xiàn)零售持續(xù)擴(kuò)量企穩(wěn)回升，對公積極擴(kuò)面穩(wěn)價增收。
但平安銀行管理層也清醒地認(rèn)識到對公業(yè)務(wù)的短板?！翱傮w來說平安銀行的對公客戶還是比較薄弱?！逼桨层y行副行長方蔚豪坦言，在快速發(fā)展的同時，仍需以“如履薄冰、如臨深淵”的謹(jǐn)慎態(tài)度，向先進(jìn)同行學(xué)習(xí)，通過“做精對公”與“客戶分層分類經(jīng)營”兩大舉措加速追趕。
科技驅(qū)動也成為平安銀行實現(xiàn)“重回增長”目標(biāo)的抓手。冀光恒強(qiáng)調(diào)，平安銀行將把握新一輪科技革命時代機(jī)遇，升級科技驅(qū)動能力，加強(qiáng)人工智能技術(shù)應(yīng)用，加大資源投入；聚焦數(shù)字員工、精準(zhǔn)營銷、精準(zhǔn)風(fēng)控三大抓手，充分賦能經(jīng)營管理，努力實現(xiàn)降本減損，績效增收。加強(qiáng)技術(shù)數(shù)據(jù)底座能力建設(shè)，深化主數(shù)據(jù)管理和外部數(shù)據(jù)的應(yīng)用，從人機(jī)協(xié)作向智慧決策和自動執(zhí)行模式演進(jìn)。
盡管零售拐點已現(xiàn)、對公業(yè)務(wù)穩(wěn)步推進(jìn)，但平安銀行要實現(xiàn)重回增長目標(biāo)，仍面臨多重挑戰(zhàn)。知名經(jīng)濟(jì)學(xué)家盤和林指出，平安銀行還面對多重壓力，首先是營收和利潤雙降的壓力，當(dāng)前銀行提高營收和利潤的難度在增加；其次是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)存在陣痛期，零售業(yè)務(wù)收入下降，需要新的業(yè)務(wù)來彌補差額；最后是存在環(huán)境壓力，諸如利率市場化下，用戶融資渠道多元化，同業(yè)競爭加劇等。
“平安銀行要在擅長的領(lǐng)域下手，實現(xiàn)差異化發(fā)展?！北P和林進(jìn)一步指出，同時注重數(shù)字化和智能化的轉(zhuǎn)型，利用好線上工具，優(yōu)化自己的獲客能力，再者是對公業(yè)務(wù)要提高精細(xì)度和專業(yè)度，針對不同客戶開發(fā)不同對公產(chǎn)品。